黨的二十大報(bào)告提出建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是我國(guó)激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、搶占未來發(fā)展制高點(diǎn)的關(guān)鍵所在，這為推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了廣闊的發(fā)展空間。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用，需要政策引導(dǎo)、技術(shù)推動(dòng)和完善監(jiān)管等多措并舉，打造合作共贏的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融業(yè)經(jīng)歷大變革

　　5月21日，在2023清華五道口全球金融論壇上，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮表示，我們正處在一個(gè)以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，以創(chuàng)新為引擎的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。過去幾十年的信息化和數(shù)字化技術(shù)迭代帶來的產(chǎn)業(yè)變革推動(dòng)了我們生產(chǎn)方式和生活方式的深刻變化，也為我們帶來了指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)要素。在這個(gè)背景下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量。

　　黨的二十大報(bào)告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。隨著近年來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運(yùn)而生，開辟了新的市場(chǎng)空間。在國(guó)家大力推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入數(shù)字金融生態(tài)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融隨后迎來發(fā)展機(jī)遇期。產(chǎn)業(yè)金融已由以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段、以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段，發(fā)展至以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

　　“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的變革。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的快速發(fā)展，為金融業(yè)帶來了創(chuàng)新機(jī)遇。”周延禮進(jìn)一步指出，一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上積極擁抱創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率；另一方面，新興的金融科技公司也在以靈活、高效的方式，為廣大用戶提供了全新的金融服務(wù)體驗(yàn)。數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的普及，有力地推動(dòng)了金融服務(wù)的普惠性與便捷性，讓更多的人能夠分享到金融科技帶來的紅利。

　　作為數(shù)字金融的兩駕馬車，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和消費(fèi)數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言，從服務(wù)對(duì)象來說，產(chǎn)業(yè)端相比消費(fèi)端更為復(fù)雜。消費(fèi)數(shù)字金融服務(wù)的重點(diǎn)是消費(fèi)者，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融興起之前，數(shù)字金融主要為消費(fèi)端客戶提供線上場(chǎng)景化的移動(dòng)支付、個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)；而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對(duì)的是基于行業(yè)供應(yīng)鏈之上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商群體，對(duì)金融服務(wù)要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長(zhǎng)期的大額授信。同時(shí)，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)控要求更為嚴(yán)格。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展方興未艾

　　互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)重塑了消費(fèi)生態(tài)，消費(fèi)數(shù)字金融已然成為競(jìng)爭(zhēng)“紅海”，在各大型互聯(lián)網(wǎng)公司的帶動(dòng)下發(fā)展迅猛，無論是獲客、風(fēng)控等都已經(jīng)達(dá)到了較為成熟的水平。而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為金融產(chǎn)品創(chuàng)新，目前都是以供應(yīng)鏈的方式觸達(dá)產(chǎn)業(yè)，正處于風(fēng)口之上。

　　近年來，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得了積極成效，特別是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。據(jù)測(cè)算，2021年我國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模突破4萬億元，達(dá)到4.10萬億元，名義增速達(dá)到14.53%。帶動(dòng)新增就業(yè)218.6萬，同時(shí)帶動(dòng)制造業(yè)增加值1.75萬億元，名義增速達(dá)到17.78%，帶動(dòng)金融業(yè)增加值2155億元，名義增速達(dá)到9.07%。中國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究院（CAII）表示，預(yù)計(jì)2022年，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模將達(dá)到4.45萬億元。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能、賦值、賦智作用深入顯現(xiàn)，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)條件。

　　服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展必須發(fā)展好產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼在2022中國(guó)（深圳）金融科技全球峰會(huì)上指出，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)業(yè)數(shù)字化占比在80%以上，對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)數(shù)字化改造將是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的主賽道。對(duì)于金融行業(yè)來講，怎么樣適應(yīng)生產(chǎn)方式的變革？他強(qiáng)調(diào)：“由于數(shù)字化帶來生產(chǎn)組織、商業(yè)模式的變革，很多企業(yè)都實(shí)行柔性生產(chǎn)，生產(chǎn)資料共享，金融服務(wù)的主體從過去一個(gè)一個(gè)法人轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)行業(yè)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、一個(gè)集群，這就迫切要求銀行重構(gòu)整體的評(píng)估、整體的授信框架和能力，這實(shí)際上是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展倒逼金融服務(wù)創(chuàng)新。”

　　發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融需多措并舉

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鏡像，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融應(yīng)當(dāng)加速向產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，適應(yīng)和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈在更高層次上融合發(fā)展。借助金融科技的手段，利用大數(shù)據(jù)的分析與風(fēng)控，一方面，讓產(chǎn)業(yè)鏈上的融資企業(yè)沒有擔(dān)保與抵（質(zhì)）押的難題；另一方面，讓金融機(jī)構(gòu)因?yàn)閿?shù)字化技術(shù)，能夠?qū)崟r(shí)掌握融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和需求。

　　對(duì)于如何大力發(fā)展好我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆在明珠灣金融峰會(huì)上建議，一是國(guó)家出臺(tái)政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策；二是完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持；三是監(jiān)管部門出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比；四是設(shè)立科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　從技術(shù)推動(dòng)來說，需要連通產(chǎn)業(yè)客戶、政府、科技公司、金融機(jī)構(gòu)等利益方，打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)與科技公司跨界合作，形成合作共贏的生態(tài)圈。騰訊云副總裁胡利明認(rèn)為，金融解決方案應(yīng)抓住行業(yè)數(shù)字化核心趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)布局新型基礎(chǔ)設(shè)施，混合分布式云、工業(yè)化數(shù)據(jù)湖平臺(tái)與人工智能平臺(tái)有望成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心新基建。

　　肖鋼認(rèn)為，接下來發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融還需要：一是完善頂層制度安排。深化產(chǎn)融合作，健全國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)，總結(jié)推廣國(guó)家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)融合作政策與實(shí)務(wù)研究，創(chuàng)新科技、產(chǎn)業(yè)、金融一體化模式。二是完善監(jiān)管規(guī)則和指引。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施就是數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施，如何確保數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，數(shù)據(jù)融合、數(shù)據(jù)驗(yàn)證，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)明晰和規(guī)范，治理的權(quán)責(zé)劃分清晰，這方面還有很多工作需要做。三是場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接。選擇適合的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群，先行先試，逐步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、線上化，從而實(shí)現(xiàn)“一站式”綜合化金融服務(wù)。四是風(fēng)控模式變革。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，如何整體評(píng)估、授信、監(jiān)測(cè)和管控風(fēng)險(xiǎn)，做到事前、事中、事后全生命周期的監(jiān)管。最后構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能力的評(píng)價(jià)體系，衡量一個(gè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的能力。