制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),是國民經(jīng)濟(jì)命脈所系,是立國之本、強(qiáng)國之基。黨的二十大報(bào)告指出堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,加快建設(shè)制造強(qiáng)國。今年4月28日召開的中共中央政治局會(huì)議明確提出要“加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。5月5日召開的二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議,再次強(qiáng)調(diào)要“加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù),構(gòu)建產(chǎn)融共贏生態(tài),提高金融服務(wù)制造業(yè)的效能,是賦能我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展,企業(yè)端數(shù)據(jù)能夠被有效利用,促進(jìn)了數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,衍生出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融這一新型服務(wù)模式與業(yè)態(tài)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)為重要生產(chǎn)要素,運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù),在相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下為特定產(chǎn)業(yè)提供投融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新型金融業(yè)態(tài)。
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基和命脈,也是我國加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要支撐和著力點(diǎn)。制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是指制造業(yè)能基于創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放與共享的發(fā)展理念,以技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新為重要突破口,實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營過程的智能化、高端化與綠色化發(fā)展。制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具體表現(xiàn)為關(guān)鍵技術(shù)自主可控、產(chǎn)品質(zhì)量能夠滿足人民多樣化需求、企業(yè)生產(chǎn)過程清潔高效以及產(chǎn)業(yè)具有強(qiáng)勁國際競爭力。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀主要包括以下三點(diǎn)。
第一,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融助力制造業(yè)融資、保理等流程自動(dòng)化與智能化,并為其提供個(gè)性化和定制化金融服務(wù)和產(chǎn)品。例如,華夏銀行構(gòu)建了系統(tǒng)全流程數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái),積極依托有一定數(shù)字基礎(chǔ)的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)相連,運(yùn)用數(shù)字技術(shù)為上下游企業(yè)提供數(shù)字保理、數(shù)字信貸等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)。
第二,制造業(yè)核心企業(yè)基于自身品牌積累的聲譽(yù)主導(dǎo)構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái),通過“金融服務(wù)+產(chǎn)業(yè)運(yùn)營”雙輪賦能的方式重構(gòu)了傳統(tǒng)金融生態(tài)中的金融資源配置機(jī)制,并助力產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如,海爾集團(tuán)構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)綜合運(yùn)營服務(wù)平臺(tái)(海爾產(chǎn)業(yè)金融),將智能制造與金融服務(wù)深度融合,通過融資租賃、商業(yè)保理等方式為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)提供多元化、精細(xì)化、低成本與高效率的金融產(chǎn)品,還助力了中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級(jí)。
第三,政府相關(guān)部門開始主導(dǎo)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字融資平臺(tái),與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司合作助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融有效服務(wù)制造業(yè)發(fā)展。現(xiàn)階段,我國多個(gè)省(市)政府紛紛與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司等合作搭建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái),助力制造業(yè)企業(yè)從不同細(xì)分場景獲得定制化與個(gè)性化的金融產(chǎn)品,如南通市構(gòu)建的“長三角產(chǎn)融公共服務(wù)平臺(tái)”。該平臺(tái)由政府主導(dǎo)建立、多家銀行合作參與,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)需求和特定業(yè)務(wù)場景為企業(yè)提供金融服務(wù)。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響因素
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展受到多方面因素影響。從產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融所處外部環(huán)境來看,政策因素指明了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的方向;數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等經(jīng)濟(jì)因素影響產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)、重點(diǎn)內(nèi)容與必要性。從產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融內(nèi)部參與主體來看,制造業(yè)的行業(yè)發(fā)展周期和數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字技術(shù)使用程度和場景觸達(dá)能力也是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要影響因素。
(一)政策因素
相關(guān)政策為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。中國人民銀行出臺(tái)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出,金融科技要有力支撐創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、碳達(dá)峰碳中和等戰(zhàn)略實(shí)施。這一規(guī)劃表明產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的根本方向是服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào),以下簡稱《指導(dǎo)意見》)進(jìn)一步指出,銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,支持先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè),打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái),并推進(jìn)企業(yè)客戶業(yè)務(wù)線上化,加強(qiáng)開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設(shè)等。《指導(dǎo)意見》指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn),并進(jìn)一步細(xì)化了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融支持先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)這一發(fā)展方向,且鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)探索開放銀行接口、統(tǒng)一數(shù)字門戶等服務(wù)模式。
(二)經(jīng)濟(jì)因素
第一,數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模奠定了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。據(jù)國家網(wǎng)信辦發(fā)布的《數(shù)字中國發(fā)展報(bào)告(2022年)》顯示,2022年,我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到50.2萬億元,占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)比重達(dá)到41.5%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的作用和地位日益凸顯,奠定了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的規(guī)模不斷擴(kuò)大,制造業(yè)企業(yè)紛紛進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,可為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融提供大量豐富的多維度數(shù)據(jù)資源,助力金融機(jī)構(gòu)基于特定場景高效地評(píng)估企業(yè)的信用資質(zhì)。同時(shí),制造業(yè)企業(yè)也能不斷提升關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的效率和協(xié)同發(fā)展的效果,實(shí)現(xiàn)智能制造和綠色制造。
第二,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改變了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)內(nèi)容。雖然我國現(xiàn)階段已成為制造業(yè)大國,但制造業(yè)還存在缺乏核心技術(shù)、低端產(chǎn)能過剩、產(chǎn)品附加值過低等問題,亟須通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前,國家正在大力推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快推動(dòng)制造業(yè)從勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變,并鼓勵(lì)先進(jìn)制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。在制造業(yè)不同細(xì)分產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型過程中,其融資需求結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生改變。例如,國家相關(guān)部門加大了先進(jìn)制造業(yè)和服務(wù)型制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)融資,限制了高污染、高耗能與產(chǎn)能過剩的制造業(yè)融資。可見,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)制造業(yè)細(xì)分產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型方向,調(diào)整相關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略和金融措施,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型改變了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)內(nèi)容。
第三,經(jīng)濟(jì)波動(dòng)提高了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必要性。受全球單邊主義和貿(mào)易保護(hù)主義抬頭等因素的影響,我國先進(jìn)制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈面臨著斷鏈威脅。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生了重大影響,而完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的相關(guān)法律法規(guī)、基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)控制模式等建設(shè),可以及時(shí)滿足先進(jìn)制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)企業(yè)的資金流動(dòng)性需求,提高我國制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的自主創(chuàng)新能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。因此,為抑制經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響,發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要價(jià)值與作用,我國亟須通過大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以推動(dòng)制造業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
(三)制造業(yè)行業(yè)因素
第一,制造業(yè)的行業(yè)發(fā)展周期影響產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能其高質(zhì)量發(fā)展的模式。初創(chuàng)期制造業(yè)行業(yè)面臨較高技術(shù)和市場不確定性,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完整、缺少足量抵(質(zhì))押品。因此,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融通過產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資等為制造業(yè)初創(chuàng)期行業(yè)提供股權(quán)投資。隨著行業(yè)進(jìn)入發(fā)展期,其技術(shù)稟賦和生產(chǎn)能力逐漸增強(qiáng),注重完善供應(yīng)鏈布局,以實(shí)現(xiàn)規(guī)模化生產(chǎn)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融目前主要通過供應(yīng)鏈金融模式滿足供應(yīng)鏈流動(dòng)性需求,防范斷鏈風(fēng)險(xiǎn)。成熟期行業(yè)通常擁有更成熟的生產(chǎn)能力和更穩(wěn)定的現(xiàn)金流,更注重投融資、債務(wù)管理和資產(chǎn)運(yùn)營等方面的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù),以優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和提高資金利用效率。此外,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融還向成熟期行業(yè)提供可互操作的金融服務(wù)模塊,核心企業(yè)可以根據(jù)個(gè)性化需求定制金融服務(wù),并將其開放給上下游中小企業(yè),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)調(diào)、共享和開放發(fā)展。行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期,面臨市場變革和業(yè)務(wù)模式重塑的挑戰(zhàn),需要適應(yīng)新興技術(shù)和市場趨勢(shì)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以提供技術(shù)創(chuàng)新投資和專業(yè)金融咨詢服務(wù)等,支持行業(yè)向智能化和綠色化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。
第二,制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程影響數(shù)字足跡的可獲得性,進(jìn)而影響產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的開展基礎(chǔ)。對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度較低的企業(yè),產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)難以捕捉和抓取其數(shù)字足跡,更無法使用多方數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證,導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融缺乏開展基礎(chǔ)。對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度較高的企業(yè),產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠基于更完善的數(shù)字足跡建立更系統(tǒng)的數(shù)字信任體系,提高服務(wù)覆蓋范圍和風(fēng)險(xiǎn)控制效率。
(四)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融自身因素
第一,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字技術(shù)使用程度影響其賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的成本與效率。數(shù)字技術(shù)能提高產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的信息獲取維度、業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。首先,通過物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)能獲取企業(yè)倉儲(chǔ)、物流、銷售等更多維度數(shù)據(jù)并開展信用評(píng)估,不再局限于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),使更多創(chuàng)新型中小企業(yè)能獲得金融服務(wù);其次,人工智能等技術(shù)能實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理,降低人力成本,提高業(yè)務(wù)處理效率,降低企業(yè)融資成本;最后,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)能借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)開展動(dòng)態(tài)風(fēng)控,也能借助區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制實(shí)現(xiàn)信息交叉驗(yàn)證,避免欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因此,在數(shù)字技術(shù)賦能下,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能服務(wù)更多具備創(chuàng)新能力的中小企業(yè),促進(jìn)制造業(yè)的創(chuàng)新與協(xié)調(diào)發(fā)展。
第二,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的場景觸達(dá)能力影響其賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的前瞻性與精準(zhǔn)性。一方面,較強(qiáng)的場景觸達(dá)能力使產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)更深入了解市場變化和企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,能在制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)生流動(dòng)性問題之前,及時(shí)向其提供融資,提高產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)的前瞻性;另一方面,較強(qiáng)的場景觸達(dá)能力使產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)可以與企業(yè)實(shí)時(shí)交換數(shù)據(jù)和市場信息,從而更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、盈利能力和市場前景,為企業(yè)提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)和建議。
促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議
第一,完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的頂層設(shè)計(jì)和激勵(lì)措施,引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。政府可考慮制定明確的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展戰(zhàn)略,包括明確的定位、發(fā)展目標(biāo)、政策導(dǎo)向和推進(jìn)路徑,降低產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的政策不確定性。用好稅收減免與財(cái)政補(bǔ)貼等政策工具,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)的服務(wù)力度。發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)基金的杠桿和示范作用,撬動(dòng)更多社會(huì)資本對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)跟投跟貸。各級(jí)政府可以設(shè)立科研項(xiàng)目、提供創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì),吸引更多高校完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的基礎(chǔ)理論研究,鼓勵(lì)更多創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的研發(fā)和應(yīng)用。各級(jí)政府可積極參與國際交流合作,借鑒其他國家或地區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),共同推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展并服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。
第二,促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提高制造業(yè)企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的積極性。一方面,豐富和完善公共服務(wù),促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的開展奠定基礎(chǔ)。完善制造業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè),整合數(shù)字化服務(wù)商、技術(shù)專家、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等資源,為制造業(yè)不同行業(yè)中小企業(yè)提供合適的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案、工業(yè)APP、技術(shù)咨詢等服務(wù)。用好數(shù)字化轉(zhuǎn)型稅收優(yōu)惠政策與專項(xiàng)投資基金等,提高制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力,鼓勵(lì)企業(yè)上云用數(shù)賦智。加大對(duì)數(shù)字技術(shù)的普及教育投入,重視數(shù)字技術(shù)的基礎(chǔ)教育和職業(yè)培訓(xùn),提高制造業(yè)從業(yè)者數(shù)字素養(yǎng)。另一方面,提高制造業(yè)企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的積極性。政府可考慮擴(kuò)大試點(diǎn)金融鏈長制,與制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長制對(duì)接,依托產(chǎn)業(yè)鏈延伸金融鏈,利用金融鏈完善產(chǎn)業(yè)鏈,使金融服務(wù)與各地制造業(yè)發(fā)展需求聯(lián)系更緊密。可牽頭建立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展聯(lián)盟,加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)公司、電商平臺(tái)、金融科技公司、制造業(yè)企業(yè)等主體之間的合作交流,普及產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展的必要性,提高制造業(yè)企業(yè)參與的積極性。
第三,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,豐富產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)模式。一方面,圍繞關(guān)鍵核心技術(shù)自主研發(fā)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化組織流程變革和金融數(shù)據(jù)安全合規(guī)應(yīng)用等推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過遴選樣板示范工程,總結(jié)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指南,使高效賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮頭雁效應(yīng)和帶動(dòng)作用,推動(dòng)不同金融機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)驗(yàn)交流和知識(shí)共享,打造協(xié)同合作的金融生態(tài)。另一方面,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需求,豐富產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)模式。打造綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、跨境產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等特色模式,服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的多元需求。通過“引進(jìn)來”與“走出去”相結(jié)合的方式,鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)海外展業(yè)、國際合作、人才引進(jìn),打造具備國際競爭力和區(qū)域輻射力的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融集群。
第四,完善數(shù)據(jù)治理機(jī)制,構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融監(jiān)管體系。一方面,加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的數(shù)據(jù)合規(guī)治理。完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)確權(quán)機(jī)制,落實(shí)用戶授權(quán)、分類分級(jí)、最小夠用、全程防護(hù)等數(shù)據(jù)共享標(biāo)準(zhǔn)指引。積極穩(wěn)妥應(yīng)用多方態(tài)勢(shì)感知、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、差分隱私等技術(shù),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見,確保數(shù)據(jù)交互安全、范圍可控。另一方面,完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融市場監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。明確產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則,提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的市場透明度和規(guī)范性,打造良好的市場生態(tài)與競爭秩序。建立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融監(jiān)管沙盒,鼓勵(lì)市場主體積極開展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新,經(jīng)過審慎評(píng)估后開放應(yīng)用。
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